消費者金融完全ガイド!

消費者金融を徹底解説!初めての方でも安心して利用できるように、消費者金融の比較・注意点・口コミ情報をまとめています。

初めてのキャッシング

消費者金融の選び方

投稿日:2017/2/23 更新日:

あるサイトで実施した、何故消費者金融を選ぶことにしたのか調査するアンケートの結果では

・審査スピード(早く借入ができる)

・無担保の借入ができる

・小額での借入できる

・短期間での借入できる

・保証人を立てる必要がない

の順番になっていました。

やはり、スピードを重視している人が多いようですね。

消費者金融を選ぶ時に立場が違うため、人それぞれ重視するポイントが違うかと思いますが、絶対に外せないのが信頼性です。

いくらスピードが速くても莫大な利息を取り立てられたリ、取り立てで恫喝されるようなことをされるくらいなら、債務整理をした方がましです。

そこで、信頼できる消費者金融の選び方をまずはお伝えしようと思います。

信頼できる消費者金融を選ぶ

信頼性が高いところ言えば、やはりCM目にするような大手企業です。

大手金融消費者

大手企業と言えば、以下の金融消費者が挙げられます。

・アコム213万人

・プロミス190万人

・アイフル 59万人

・モビット29万人

これだけの会員数がいると言うことは安心感があります。

初めて借りる方であれば、大手消費者金融をまずはお勧めします。

選ぶ際の主なポイント

色々な項目がありますが、主に7つが挙げられます。

・審査時間
・上限の金利
・融資限度額
・無利息期間の有無
・匿名性
・申し込み方法
・返済方法

必要な環境に合わせ、各社比較してみるといいでしょう。

実際のところ大手の消費者金融は各社それぞれ特徴があるとは言え、サービス内容にそれほど大きな違いはないと考えていいです。

見落としがちなのが利便性です。

返済額や返済期日で選ぶ

返済額、返済日は業者によって異なります。

<返済額>

借入額によって最低返済額は変わってきます。

返済額はなるべく多い方が、早く返済できますし、利息額も減るのでよいのですが、その月の出費などにより、出せる金額が前後すると思います。

最低返済額が高いために、返済が厳しくなるケースも考えられますので、その点も考慮した方がよいでしょう。

<返済日>

・自分で設定可能

・月1指定(15日など)

・返済日から35日

など、業者により異なります。

そのため、給料日に合わせてどこが一番返しやすいかも考えておいた方がいいです。

 

以上、毎月の返済をしやすくするためにも、チェックしておく事をお勧めします。

 

さて、これまで大手金融消費者で借りる事を前提でお話してきましたが、中小の消費者金融はダメかと言うとそうではありません。

中小消費者金融でも出来たばかりの所もあれば、実績のあるところなど、幅広くあります。

では、中小のどのように選んでいけばよいのでしょうか。

中小消費者金融の選び方

貸金業規制法に従っているか

消費者金融は賃金規制法と言う法律に従う必要があります。

2010年の6月に総量規制法と言う規制が新たにかけられ、主な項目として

・個人への貸付は年収の1/3まで

・貸付時の上限金利は20%以下

・50万円以上の借入は収入証明書が必要

があげられます。

ですから、貸金業法から外れている業者は怪しいです。

貸付限度額、金利がこの条件から外れている場合は、使用しないようにしましょう。

尚、住宅ローンなど、この規制から外れる項目もあります。

賃金業法についてはこちらをご覧ください。

貸金登録番号の確認

消費者金融は国から貸金を許されると、貸金登録番号が与えられます。

「○○財務局長(1)第00000号」と言った具合です。

(1)のかっこ内の数字は3年毎の更新を何度行ったかを示す数値になります。

ですから、数字が大きいほど運営期間が長くなり、安心できます。

消費者金融を装っていても、もしこの登録番号自体がなければ、政府に認められておらず、ヤミ金と言う事になります。

口コミをチェック

さらに、手の込んだ場合は登録番号自体を偽装するケースもあるようです。

その場合は業者が謳っている情報だけを見ても判断がつきません。

ですから、利用する消費者金融を調べる際はインターネットなどで口コミ情報を検索しましょう。

騙された、違法な取り立てを受けた、などとの情報があるかチェックしてみて下さい。

また、悪質な場合でなくても、使う上で利用者の生の声は参考になります。

特にサポート対応に関しては、注目しておくべき点です。

初回は貸してくれても、追加申し込みした時に態度が急変するなどもあるようです。

長期に渡って借りたいと考えているのであれば、必ずチェックしておくようにして下さい。

 

店舗に足を運ぶ

可能であれば実際に店舗に足を運び、実在しているかどうかチェックしておくとよいでしょう。

上記の点を中小の消費者金融を選ぶ場合は気を付けてチェックしてみて下さい。

選択肢が増えれば、最適な消費者金融が見つかる可能性が高まりますので。

消費者金融の一覧はこちらからご覧ください。

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